区块链正在转变 金融服务业-黑部财经

2周前

  
介绍

  金融服务业从根本上促进多个不可信方之间的值。代理那个信任是一个巨大的责任感和重大风险,这也是行业日益增长的原因。依靠昂贵的中介机构、手工流程和容易出错的和解。今天,越来越多的金融服务机构正在寻找区块链来实现更多高效的跨组织协作,消除中间人,创造破坏性商业模式。

  区块链在2008年作为比特币协议的基础出现。比特币组合密码学和分布式系统使价值能够像互联网传输数据。而这最初仅限于促进即时“现场”事务、诸如CORDA和以太坊之类的新协议最终使用户能够设置他们将在未来某个时间点转移价值的条款。就是那时企业,特别是金融服务业的企业,开始注意到这一点。在过去的2-3年中,区块链已经成为解决问题的可行技术。没有复杂共享数据方案的多方业务流程和价值交换以及第三方中介机构。在其核心,区块链是一个安全的、共享的、分布式的分类帐-一种新的共享数据结构,银行可以在其中记录交易和工作一起验证更新。智能合约作为一种共享工具来管理根据预先约定的规则或条款建立基础分类账。

  这种共享记录使组织能够更有效地协作,因为网络中的每个成员都保存着每个事务的记录,几乎不可能操作未检测到的数据。而比特币等加密货币则是推广区块链技术,具有面向业务用途的区块链协议现在正在激增,揭示出这种创新技术的价值,以破坏业务

建模和转换操作。这提供了三个主要好处:

  风险缓解,成本还原即兴演奏

  让我们来看一下金融服务的五个功能,它们已经被区块链技术

  帮助管理进出口方国际贸易的财务风险

  当前状态

  今天管理贸易融资的解决方案建立在过时的技术和存在于筒仓中的过程。这给贸易增加了巨大的风险、复杂性和时间。过程,因为所有各方都必须手动验证数据。症结包括:

  用于创建、验证和审核贸易数据的易出错手动流程,以及文档难以验证的孤立数据,导致真相和重大事件的多个版本欺诈、合规和审计风险与传统系统断开连接,限制新的业务机会,并使中小企业获得融资渠道风险缓解,成本还原 贸易金融1

  未来状态

  区块链为简化贸易融资打开了大门,使参与者能够交换数据易于实时跟踪资产。微软正在利用企业级的CORDA使银行能够限制谁查看哪些信息并有选择地与谁共享数据的分类帐仅限相关方。解决方案包括区块链技术与Azure和API相结合,并可在未来用于涉及人工智能、机器学习、物联网等技术,以及更多。好处包括:简化银行、企业和贸易服务生态系统之间的集成KYC和信贷数据提供商降低欺诈风险并降低合规成本通过与新来源的轻松联系,提供新的业务机会以及建立到可融资资产池的安全数据管道的能力高价值保险场景,如再保险,或海运和航空保险

  当前状态

  专业保险处理高价值资产,通常需要协作在许多方面之间:保险公司、消费者、经纪人、集合者、平台、再保险人,银行等等。这意味着保证各方之间的可视性和效率非常关键。症结包括:信息孤立,文件和政策缺乏标准化,导致时间紧迫以及在手动解决不同数据集上浪费的金钱缺乏对资产位置和状况的实时可视性由于缺乏明确说明,难以准确地进行承销和定价效率低下、基于纸张的跟踪机制,导致时间密集型审计欺诈和金融犯罪发生率高

  未来状态

  区块链提供单一信息源的能力提供了大规模的运营各方之间的简化和数据透明度。此外,区块链可以促进建立许多组织可以轻易加入的贸易联盟,例如由ey、microsoft和guardtime创建的平台。好处包括:减少摩擦成本和行政负担,加快付款和解,无可辩驳的审计跟踪,降低欺诈风险通过实时查看位置、状况和安全性,提高数据质量在全球流动的高价值资产根据更好的风险评估准确、动态和公平地进行承销和定价通过提高索赔处理和通过微软与CORDA的合作关系,在企业范围内实现这一目标

  当前状态

  监管要求对于确保市场的稳定性和弹性至关重要,保护消费者,降低犯罪行为的风险——但保持合规性是银行的一个障碍。未能证明合规性可能导致巨额罚款。

  症结包括:

  • 重复和孤立的数据源

  • 耗时、手动审查、调节和审计流程

  • 难以跨多个系统维护数据沿袭

  • 过程中多个步骤的数据泄露风险

  未来状态

  区块链可以通过自动化实现更快、更准确、更安全的报告利用无可争议的数据源的合规流程。

  • 像CORDA这样的私有区块链使监管节点能够在格式一致,要求银行提供的资源较少

  • 在整个生命周期,从而显著降低后台管理报告成本

  • 聚合传统的孤立数据源

  当前状态

  保险业尤其容易受到多个相同的数据——在不同版本的真相之间进行调解的过程是费时又贵。症结包括:

  • 收集评估信息的过程耗时且成本高昂

  • 索赔人、保险人对索赔的正确价值有不同意见,经纪人、理算员等

  • 由于流程不透明和索赔处理延迟导致客户失望

  • 保险欺诈威胁

  未来状态

  基于区块链智能合约构建的自动声明支持单一版本的真相对于索赔数据,增加双方之间的信任,并创建更高效的索赔流程。好处包括:

  • 通过历史索赔数据进行更准确的评估

  • 为所有各方提供集成的数据源,减少与索赔价值的冲突

  • 符合标准时自动支付,减少受益人的麻烦

  • 降低欺诈索赔风险

  当前状态合同处理的当前过程,如建立银行担保,通常需要在多个各方和银行之间召开多个亲自会议,这可以是一个令人沮丧的过程。症结包括:

  • 所有参与方都需要耗时的创建过程,通常需要多人参与。去银行检查文件

  • 协议任何变更的重复验证过程

  • 严重依赖物理文档,可能会导致丢失

  未来状态

  银行可以利用区块链技术构建安全的数字储物柜,存储敏感信息。文件。通过在数字储物柜中创建和维护合同,银行可以启用各方可以轻松、安全地协作处理文档。好处包括:

  • 卓越的客户体验,因为客户不再需要创建多个银行访问

  • 更快、更容易地验证和批准文档

  • 提高了文档的安全性和易访问性

  我们已经看到金融服务业的五个领域,区块链已经通过大幅降低风险、降低成本和改善客户体验。随着区块链技术的发展和成熟,它将创造引人注目的行业的变化将超越现有流程的改进。在资产的整个生命周期中,区块链可以提供移动的整体可视性。银行和客户之间。这代表了长期“金融”的全面转变。供应链”从不透明、孤立到透明、无可争辩。新时代的彻底提高透明度和效率,可以用金融机构与其客户之间的直接信任关系。立即开始使用Microsoft好奇区块链是否适合您?微软是唯一能够提供建议的公司金融机构如何利用区块链来满足他们的需求。

  • 数十年的企业经验和关系意味着微软拥有使区块链满足企业需求以及帮助企业的专业知识在区块链不适合的情况下确定其他解决方案。

  • 我们认真对待信任的承诺。Microsoft Azure具有更高的安全性和与任何其他超尺度云提供商相比,我们的合规认证a确保您的数据仍在您的控制中。

  • 我们将技术民主化的愿景带入区块链。蓝天区块链,企业可以通过使开发人员能够快速入门,围绕共享业务流程扩展区块链项目。

  • 微软的区块链产品建立在我们的开放、可信的云平台上,使用您选择的分类账,并通过集成现有记录系统。

本文来源 : 区块链金融 作者 :admin
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