区块链——落后国家支付领域的逆袭机会-黑部财经

1年前

去年12月份去了一趟泰国,去之前,从攻略了解到,首先我要去中国银行换泰铢,并且每个人入境都至少要带2W,因为泰国电子支付还不是很方便。去中国银行我以为去了就能立马换,后来才知道要先预约,第二天才能换,第二天折腾了好一会儿,排队填表,换钱的时候由于只能换整额的泰铢(3W 5W 的这样),然而汇率小数点问题导致对方找了我一堆一毛一分的人民币(我没有中国银行的卡),简直太麻烦了。

然后去了泰国吧,付钱大部分用的现金(免税店是刷银联卡),去超市、坐地铁换来一大堆我都不认识面额的钢镚,有一次出门忘记带钱包,只带了个手机,吃饭的时候就尴尬了,都点完菜了。。。心想这要在中国,肯定是微信或者支付宝支付啊,后来我就仔细想对于金融基础设施比较落后的地方,有没有快速实现支付电子化的解决方案,所以有了这篇文章。

一、泰国和东南亚

去到泰国,给我的感觉像是3-5年前的中国,年轻人几乎人手一个手机,互联网技术的进步波及到几乎全世界每一个角落,泰国电子支付刚刚兴起,但是进一步普及还有很长的路要走,因为金融基础设施和技术上跟中国的差距,同时由于各个国家的金融管制,一个国家不可能把金融的控制权转手让给他国,所以泰国的电子支付系统还很不成熟。那有没有一种可行的方案,帮助那些金融基础设施不够完善的国家实现电子支付呢?刚想通了,区块链在这方面有大大的用武之地,我认为可行性方案如下。

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二、加密货币做为支付方式的做法

1、泰国政府基于以太坊发行稳定加密ERC20货币THD(如果担心以太坊拥堵,可以等 EOS主网上线后基于EOS 发行,因为EOS 可以做到0矿工费,或者拉一条联盟链,方便政府管制),跟泰铢1比1兑换。

2、泰国央行及相关金融机构负责做相关承兑工作,用国家信用做背书,实现传统的泰铢和THD(ERC20或EOS token)快速兑换。

3、商户只需要安装一个 imtoken 钱包或者类似的加密货币钱包,用于收取 THD,收到 THD 后商户可选择用THD 和其他贸易伙伴进行结算(如果这一方式普及开来的话),或者去金融机构的代理点将 THD 代币兑换为泰铢,通常情况下,只要泰国央行承诺进行承兑,收纸币和代币THD 是等价的。

4、普通消费者也仅仅需要安装加密货币钱包,消费时支付即可,由于EOS的高TPS和0手续费(EOS 可以做到0手续费),支付体验和速度可以得到保证。当然泰国电子化支付他们完全可以按照中国FINTECH 过去五年的做法去做,但是他们这样做的成本太高,软硬件成本维护,人员招募培训等等,由于区块链技术的普及和推广,使用加密货币支付门槛大大降低,任何机构和个人都可以用,甚至有些基础设施已经非常完备,可以直接使用,不需要网银盾,不需要手机验证码,仅仅用一个区块链钱包就可以。

5、如果可以的话,泰国加密货币交易所用 THD 交易对,轻松实现主流加密货币和 THD 的兑换。

6、由于区块链账务公开的特性,大部分的支付都用电子化方式,所有交易都可追溯,泰国央行可以掌握资金的流通情况。

这样一来,泰国政府不仅没有损害主权货币主导地位,同时让电子支付方式得到普及,商品、信息、资金的流通效率以及安全性大大提升。考虑到安全性,可以先试点,然后慢慢普及,这其实也是一种帕累托改进(没有人的利益受损的情况下,总有人获得好处),那些不习惯使用加密货币支付的,仍然可以使用泰铢。就像在中国还是有不少人不用支付宝和微信支付一样。

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三、国际加密货币体系

如果有了这样的一个体系,出境办事、旅游就完美了,不再需要用现金,手机里装个区块链钱包就可,购物消费体验将会大大提升,So cool!

类似的,其他国家也这么做,那么国际电汇体系就可以退休了。只要每个国家的央行和相关机构承诺,能实现法币和锚定法币的加密货币的1比1承兑,国与国之间的货币兑换(比如USDT 和 THD)由钱包内置的交易所进行互换,这样所有的流程就都能走通了。

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